據(jù)報道，受余額寶等互聯(lián)網(wǎng)嬰兒收入下降的影響，集團購買銀行金融網(wǎng)站最近開始出現(xiàn)共同運營的跡象。雖然這種低門檻購買銀行金融管理模式受到了各行各業(yè)的質(zhì)疑，但它并沒有阻礙這些集團購買網(wǎng)站的發(fā)展。

　　繼錢先生之后，一個名為多英金融的金融產(chǎn)品團購網(wǎng)站最近誕生了。打開多英網(wǎng)站，您可以看到平臺購買的產(chǎn)品包括銀行金融管理、信托和資產(chǎn)管理。多英網(wǎng)購買的銀行金融產(chǎn)品包括杭州銀行和平安銀行（10.85,-0.26,-2.34%)、錦州銀行、天津銀行等多家股份制銀行和城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品。

　　5萬元的門檻阻礙了很多投資者購買銀行理財產(chǎn)品。多盈網(wǎng)等團購理財網(wǎng)站之所以受歡迎，是因為門檻低。目前正在團購的杭州銀行快樂99豐富盈家產(chǎn)品，預(yù)計年化收益率最高為8%。從購買記錄來看，截至11月1日，杭州銀行已有15人團購，投資者購買金額不足5000元，部分投資者購買金額不足100元。

　　不過，多家銀行曾發(fā)公告撇清與這些團購網(wǎng)站的關(guān)系。此前，北京銀行(8.20,-0.10,-1.20%)、廣發(fā)銀行[微博]、中國銀行(2.79,0.01,0.36%)許多銀行發(fā)表聲明，聲稱他們沒有授權(quán)錢先生銷售他們的銀行金融產(chǎn)品，也沒有與他們開展任何形式的金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)合作。客戶從其網(wǎng)站購買的金融產(chǎn)品不是他們銷售的金融產(chǎn)品。該網(wǎng)站列出的銀行金融產(chǎn)品購買輔助服務(wù)、委托購買服務(wù)和相關(guān)資金流動從未得到銀行任何形式的授權(quán)和許可。

　　雖然團購理財贏得了很多投資者的青睞，但值得注意的是，經(jīng)營理財產(chǎn)品團購較早的錢先生一直深陷輿論糾紛。

　　錢先生CEO張燕在接受《北京商業(yè)日報》采訪時表示，錢先生不是代銷模式，而是代購。通過采購，用戶可以購買任何銀行的金融產(chǎn)品，而無需開戶。

　　簡單地說，用戶將銀行卡中的錢充值到與錢先生簽署的第三方支付平臺的虛擬賬戶中，然后通過簽署電子協(xié)議委托平臺購買所選的金融產(chǎn)品。在購買當(dāng)天，資金將進(jìn)入平臺的第三方賬戶，然后通過公司的銀行賬戶購買。產(chǎn)品到期后，用戶的本金和收入將返還給用戶的第三方賬戶。這樣，北京的投資者就可以購買一些外國城市商業(yè)銀行的高收益金融產(chǎn)品，一些銀行在一些地區(qū)發(fā)行的有限地區(qū)的高收益金融產(chǎn)品也可以很容易地購買，打破了銀行之間的障礙。

　　在錢先生CTO徐志勇認(rèn)為，代銷有立場。例如，如果我為誰銷售這個產(chǎn)品，它自然代表了我背后賣家的角色或利益。它有意識或無意識地有指導(dǎo)。采購代理提供一個純粹的互聯(lián)網(wǎng)中立平臺，只向用戶提供信息。用戶可以根據(jù)他感興趣的任何檢索入口進(jìn)行檢索。客戶會在獨立的環(huán)境中選擇產(chǎn)品給我們幫助他購買。因此，我認(rèn)為我們的團購代購模式可能比這種代銷模式更符合互聯(lián)網(wǎng)精神。

　　但事實上，這些團購網(wǎng)站并不采用銷售模式，這與監(jiān)管政策的限制無關(guān)。根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》，客戶應(yīng)通過風(fēng)險評估、與銀行簽訂金融協(xié)議等基本流程，通過銀行正式銷售渠道購買金融產(chǎn)品。換句話說，金融產(chǎn)品必須通過銀行銷售。

　　在這方面，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇[微博]表示，銀行金融產(chǎn)品銷售尚未開放，一是因為銀行銷售能力強，不用擔(dān)心銷售；第二，具有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢的大銀行不想開放，容易造成客戶和存款損失。但郭田勇表示，未來通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售是一個方向。

　　如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，團購理財模式面臨著前輩寶寶軍團和高收入之王P2P前后攻擊。在這方面，團購金融網(wǎng)站毫不猶豫地倒錢命名，擴大客戶數(shù)量，增強客戶粘性。例如，錢先生最近以補貼的形式推出了第二殺理財產(chǎn)品。

　　《北京商報》記者看到浦發(fā)銀行(10.07,-0.09,-0.89%)一款隨意享受7天金融產(chǎn)品，原本預(yù)計年化收益率只有4.75%的錢先生自掏腰包補貼2.25%的金融產(chǎn)品預(yù)期年化收益率提高到7%，這無疑對當(dāng)前的金融產(chǎn)品市場非常有吸引力。

　　所以問題是：錢先生網(wǎng)站上展示的金融產(chǎn)品的收益率與銀行官方網(wǎng)站上公布的完全相同，而不是金融產(chǎn)品的代銷商，沒有代銷費。那么，錢先生的網(wǎng)站依賴于什么利潤呢？

　　對此，張燕說：錢先生的定位仍然是一家互聯(lián)網(wǎng)公司。作為一家互聯(lián)網(wǎng)公司，最重要的不是他賺了多少錢或利潤，而是他為多少客戶提供了滿意的服務(wù)，這樣公司的價值就會大大提高。隨著我們?yōu)楦嗟目蛻籼峁└嗟?strong>金融服務(wù)，我們的盈利模式自然會產(chǎn)生大量的盈利模式。例如，在未來，我們的廣告業(yè)務(wù)，也許我們會代表更多的基金產(chǎn)品或其他產(chǎn)品，它可能會有一些代銷費等等。WAP端做網(wǎng)站移動客戶訪問企業(yè)wap網(wǎng)站往往準(zhǔn)備好了解產(chǎn)品的詳細(xì)參數(shù)或價格。所以企業(yè)在wap在產(chǎn)品展示上，可以選擇企業(yè)的主要產(chǎn)品，詳細(xì)說明各種參數(shù)或價格

　　雖然錢先生和其他團購金融網(wǎng)站采用采購模式而不是銷售，但不可否認(rèn)的是，在中國目前的監(jiān)管環(huán)境下，如果監(jiān)管機構(gòu)對類似網(wǎng)站采取一刀切的禁令政策，團購金融模式將面臨巨大的不確定性。

　　根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行金融產(chǎn)品銷售管理辦法》，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元；客戶在首次購買金融產(chǎn)品前應(yīng)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，商業(yè)銀行不得委托或外包金融產(chǎn)品的銷售。

　　多盈金融總裁方瑞典向北京商報記者回應(yīng)道，現(xiàn)在監(jiān)管部門針對這塊尚無明確的規(guī)定還處于灰色地帶，這也正是創(chuàng)新的空間。監(jiān)管部門應(yīng)以一種包容的態(tài)度讓市場去探索和發(fā)展，看市場的反應(yīng)然后再根據(jù)創(chuàng)新的市場表現(xiàn)制定新的規(guī)范。

　　目前，錢先生和多盈網(wǎng)等團購網(wǎng)站已經(jīng)運營了一年多，目前還沒有受到監(jiān)管機構(gòu)的限制。多盈網(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《北京商業(yè)日報》，雖然一些銀行打電話給他們溝通相關(guān)事宜，但監(jiān)管機構(gòu)沒有直接找到他們，也沒有收到監(jiān)管機構(gòu)的任何通知。

　　對此，張燕表示，傳統(tǒng)監(jiān)管將滯后于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。因此，傳統(tǒng)監(jiān)管和法律不適用于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。我認(rèn)為應(yīng)該有新的思路，符合互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)本身的發(fā)展。建議監(jiān)管部門對傳統(tǒng)監(jiān)管和傳統(tǒng)對線進(jìn)行監(jiān)管O，以人為服務(wù)載體的業(yè)務(wù)，以機器、電腦為互聯(lián)網(wǎng)載體的服務(wù)分開監(jiān)管。

　　好了，今天小編就到這里。如果您對網(wǎng)站建設(shè)有任何其他問題，請隨時致電或留言。英科專業(yè)從事網(wǎng)站建設(shè)和推廣多年，經(jīng)驗豐富。